Об утверждении новой редакции "Условий лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации"

ПРИКАЗ Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью от 19 мая 1994 г. N 02-02/08 ОБ УТВЕРЖДЕНИИ НОВОЙ РЕДАКЦИИ "УСЛОВИЙ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ" Зарегистрировано Министерством юстиции Российской Федерации 1 июня 1994 г. Регистрационный N 590 1. Утвердить "Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации" в новой редакции. 2. "Условия лицензирования страховой деятельности" в новой редакции вступают в силу с момента опубликования в газете "Российские вести". 3. Документы, представленные для получения государственной лицензии на проведение страховой деятельности до вступления в силу утвержденных Условий, должны соответствовать требованиям, действовавшим на момент поступления документов в Росстрахнадзор. 4. В связи с утверждением новой редакции "Условий лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации" рекомендовать страховщикам внести при необходимости изменения в Правила страхования и до 1 января 1995 г. представить их копии в Росстрахнадзор. Страховщики несут ответственность по договорам страхования, заключенным до опубликования данного документа, до истечения срока их действия на Условиях страхования, послуживших основанием для выдачи лицензии. _________________ У С Л О В И Я ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Утверждены приказом Росстрахнадзора от 19 мая 1994 г. N 02-02/08 I. Общие положения 1.1. Настоящие Условия разработаны в соответствии с Законом "О страховании", Положением о Федеральной службе России по надзору за страховой деятельностью и действующим законодательством. 1.2. Лицензирование страховой деятельности осуществляется Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзором). 1.3. Под страховой деятельностью, порядок лицензирования которой определяют настоящие Условия, понимается деятельность страховых организаций и обществ взаимного страхования (страховщиков), связанная с формированием специальных денежных фондов (страховых резервов), необходимых для предстоящих страховых выплат. 1.4. Деятельность, связанная с оценкой страховых рисков, определением размера ущерба, размера страховых выплат, иная консультационная и исследовательская деятельность в области страхования не требует получения лицензии в соответствии с настоящими Условиями. 1.5. Настоящие Условия являются едиными для всех юридических лиц, осуществляющих свою деятельность в соответствии с Законом РФ "О страховании". II. Лицензия 2.1. Лицензия на проведение страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории Российской Федерации при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии. 2.1.1. Лицензия может быть выдана для осуществления страховой деятельности на определенной территории, заявленной страховщиком. 2.1.2. Лицензия выдается по установленной форме (приложение 1)* и содержит следующие реквизиты: наименование страховщика, владеющего лицензией, его юридический адрес; наименование отрасли, формы проведения и вида (видов) страховой деятельности с указанием в приложении вида (видов) страхования, на проведение которого имеет право страховщик; территория, на которой он имеет право проведения этого вида (видов); номер лицензии и дата ее выдачи; подпись руководителя (или заместителя руководителя) и гербовая печать Росстрахнадзора; регистрационный номер по государственному реестру страховщиков. Лицензия на проведение страховой деятельности не имеет ограничения по сроку действия, если это специально не предусмотрено при выдаче. 2.2. В случае если отсутствует информация, позволяющая достоверно оценить страховой риск, страховщику может быть выдана временная лицензия, в которой помимо реквизитов, перечисленных в пункте 2.1.2, указывается срок, на который она выдана. 2.3. Лицензии выдаются на проведение добровольного и обязательного: личного страхования, имущественного страхования, страхования ответственности, перестрахования, если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование по видам страховой деятельности: 2.3.1. Личное страхование, включающее: (1) страхование жизни (2) страхование от несчастных случаев и болезней (3) медицинское страхование 2.3.2. Имущественное страхование, включающее: (4) страхование средств наземного транспорта (5) страхование средств воздушного транспорта (6) страхование средств водного транспорта (7) страхование грузов (8) страхование других видов имущества, кроме перечисленных (4), (5), (6), (7) (9) страхование финансовых рисков 2.3.3. Страхование ответственности, включающее: (10) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (11) страхование гражданской ответственности перевозчика (12) страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности (13) страхование профессиональной ответственности (14) страхование ответственности за неисполнение обязательств (15) страхование иных видов гражданской ответственности, кроме перечисленных (10), (11), (12), (13), (14). 2.3.4. (16) перестрахование. Виды страхования, указываемые в приложении к лицензии, относятся к видам страховой деятельности в соответствии с классификацией по объектам страхования и видам страховых рисков, приведенной в приложении (2) к настоящим Условиям. Лицензирование обязательного страхования проводится в соответствии с законами Российской Федерации. ________________ * Приложения (кроме приложения 2) не приводятся. III. Владельцы лицензий 3.1. Лицензия на проведение страховой деятельности может быть выдана юридическому лицу, зарегистрированному на территории Российской Федерации при соблюдении требований, предъявляемых действующим законодательством Российской Федерации и настоящими Условиями. 3.2. Для получения лицензии на право проведения страховой деятельности страховщик должен обладать оплаченным уставным капиталом в соответствии с действующим законодательством. 3.3. При обращении страховой организации впервые за получением лицензии на проведение страховой деятельности оплаченный уставный капитал и иные собственные средства страховой организации должны обеспечивать проведение планируемых видов страховой деятельности и выполнение принимаемых страховщиком обязательств по договорам страхования и составлять в совокупности (в процентах от суммы страховой премии, планируемой страховщиком на первом году деятельности): а) по виду страховой деятельности: страхование жизни - 15%, но не менее 150 млн. рублей; б) по видам страховой деятельности: страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование, страхование средств наземного транспорта, страхование грузов, страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств - 15%; в) по видам страховой деятельности: страхование средств воздушного транспорта, страхование средств водного транспорта, страхование других видов имущества, страхование профессиональной ответственности, страхование ответственности за неисполнение обязательств - 25%; г) по видам страховой деятельности: страхование финансовых рисков, страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности, страхование иных видов гражданской ответственности - 30%; но не менее 250 млн. рублей по видам страховой деятельности: страхование средств воздушного транспорта, страхование средств водного транспорта, страхование финансовых рисков, страхование гражданской ответственности перевозчика, страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности, страхование ответственности за неисполнение обязательств. 3.4. Страховщики, осуществляющие страховую деятельность на основании ранее полученной лицензии, при обращении за получением лицензии на новые виды страховой деятельности должны отвечать требованиям платежеспособности в соответствии с Методикой расчета нормативного размера соотношения активов и обязательств страховщиков, утвержденной Росстрахнадзором. 3.5. Если страховщик подает документы для получения лицензии на проведение различных видов страховой деятельности, величина средств, указанных в пп. 3.2 и 3.3, исчисляется раздельно по страхованию жизни и иным видам страховой деятельности. 3.6. Максимальная ответственность по отдельному риску по договору страхования не может превышать 10 процентов собственных средств страховщика. IV. Порядок выдачи лицензий на проведение страховой деятельности 4.1. Для получения лицензии на осуществление страховой деятельности юридическими лицами в Росстрахнадзор представляются следующие документы: 4.1.1. Заявление установленной формы (приложение 3). 4.1.2. Учредительные документы: а) устав, разработанный в соответствии с действующим законодательством; б) протокол учредительного собрания, решение о создании или учредительный договор; в) документ, подтверждающий государственную регистрацию юридического лица; 4.1.3. Документы, подтверждающие оплату уставного капитала (справка банка, акты приема-передачи имущества, другие документы). 4.1.4. Экономическое обоснование страховой деятельности: а) бизнес-план на первый год деятельности (приложение 4); б) расчет соотношения активов и обязательств по форме, указанной в приложении к Методике расчета нормативного размера соотношения активов и обязательств страховщиков, утвержденной Росстрахнадзором (представляется страховыми организациями, осуществляющими страховую деятельность не менее года); в) положение о порядке формирования и использования страховых резервов; г) план по перестрахованию (в произвольной форме), если максимальная ответственность по отдельному риску превышает размер, указанный в п. 3.6; д) баланс с приложением отчета о финансовых результатах на последнюю отчетную дату; е) план размещения средств страховых резервов. 4.1.5. Правила по видам страхования, которые в соответствии с Законом "О страховании" и общими условиями действительности сделок, предусмотренными гражданским законодательством, должны содержать: определение круга субъектов страхования и ограничения по заключению договора страхования; определение объектов страхования; определение перечня страховых случаев, при наступлении которых возникает ответственность страховщика по страховым выплатам (основные и дополнительные условия); страховые тарифы; определение сроков страхования; порядок заключения договоров страхования и уплаты страховых взносов; взаимные обязательства сторон по страховому договору и возможные случаи отказа в выплате по договорам страхования; порядок рассмотрения претензий по договору страхования. К Правилам страхования должны быть приложены образцы форм договора страхования и страховых свидетельств (полисов, сертификатов). Правила страхования (условия) представляются в двух экземплярах, прошитых, пронумерованных, утвержденных руководителем страховой организации. 4.1.6. Расчет страховых тарифов с приложением использованной Методики расчета и указанием источника исходных данных, а также утвержденную руководителем страховой организации структуру тарифных ставок в двух экземплярах, по форме, указанной в приложении 5. 4.1.7. Сведения о руководителе и его заместителях (приложение 6). При получении лицензии один экземпляр Правил страхования и структуры тарифов с отметкой Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью возвращается страховщику. Иные документы или копии с них не выдаются. Страховщики, предметом деятельности которых является исключительно перестрахование, представляют документы, указанные в п. 4.1, кроме пп. 4.1.4, 4.1.5, 4.1.6. Страховщики, получившие лицензию в Росстрахнадзоре, при обращении за получением лицензии на новые виды страховой деятельности представляют документы, указанные в п. 4.1, кроме пп. 4.1.2, 4.1.3, 4.1.4 в), е), 4.1.7. 4.2. Страховщик несет ответственность за достоверность информации, указанной в документах, представленных на лицензирование. 4.3. Росстрахнадзор рассматривает заявления юридических лиц о выдаче им лицензий в установленный законодательством срок. 4.4. Страховщику, сдавшему документы на лицензирование, направляется уведомление. 4.5. За выдачу каждой лицензии на осуществление страховой деятельности взимается плата в федеральный бюджет со страховых организаций в размере, установленном действующим законодательством РФ. Плата вносится после принятия решения о выдаче лицензии. В случае необходимости внесения изменений в реквизиты лицензии плата взимается в аналогичном размере. 4.6. Об изменениях, внесенных в документы, явившиеся основанием для выдачи лицензии, страховщик обязан сообщить в Росстрахнадзор в месячный срок с момента внесения этих изменений, представив подтверждающие документы. В случае изменения любого из реквизитов, перечисленных в п. 2.1.2, требуется замена лицензии. 4.7. Об отказе в выдаче лицензии Росстрахнадзор сообщает страховщику в письменной форме с указанием причин отказа, документы при этом не возвращаются. V. Заключительные положения 5.1. Особые условия лицензирования отдельных видов страхования устанавливаются специальными правилами Росстрахнадзора. 5.2. Росстрахнадзор ежемесячно публикует данные о страховщиках, которым выданы лицензии на проведение страховой деятельности с указанием: наименования страховщика, юридического адреса, даты выдачи лицензии, номера лицензии, видов страховой деятельности, разрешенных лицензией. 5.3. Страховщик имеет право обжаловать действия Росстрахнадзора в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. _______________ Приложение 2 КЛАССИФИКАЦИЯ ПО ВИДАМ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ 1. Страхование жизни Страхование жизни представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях: дожития застрахованного* до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста; смерти застрахованного; а также по выплате пенсии (ренты, аннуитета) застрахованному в случаях, предусмотренных договором страхования (окончание действия договора страхования, достижение застрахованным определенного возраста, смерть кормильца, постоянная утрата трудоспособности, текущие выплаты (аннуитеты) в период действия договора страхования и др.). При этом формирование резерва взносов и расчеты тарифных ставок производятся с помощью актуарных методов, на основе таблиц смертности и норм доходности, по инвестициям временно свободных средств резервов по страхованию жизни. Договоры страхования жизни заключаются на срок не менее 1 года. ______________ * Под застрахованным (застрахованным лицом) здесь и далее понимается лицо, чьи имущественные интересы, соответствующие требованиям ст. 4 Закона Российской Федерации "О страховании", являются объектом страхования. 2. Страхование от несчастных случаев и болезней Страхование от несчастных случаев и болезней представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных наступлением страхового случая (при этом возможна комбинация обоих видов выплат). В объем ответственности страховщика по договорам страхования от несчастных случаев и болезней включаются обязанности произвести обусловленную договором страхования или законом страховую выплату при наступлении следующих случаев: нанесение вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая или болезни; смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; утрата (постоянная или временная) трудоспособности (общей или профессиональной) в результате несчастного случая и болезни, за исключением видов страхования, относящихся к медицинскому страхованию. 3. Медицинское страхование Медицинское страхование представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по осуществлению страховых выплат (выплат страхового обеспечения) в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванного обращением застрахованного в медицинские учреждения за медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования. Отношения, возникающие при проведении добровольного медицинского страхования, регулируются Законами РФ "О страховании" и "О медицинском страховании граждан в РФ". ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ 4. Страхование средств наземного транспорта Страхование средств наземного транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) наземного транспортного средства. 5. Страхование средств воздушного транспорта Страхование средств воздушного транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением воздушным судном, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) средства воздушного транспорта, включая моторы, мебель, внутреннюю отделку, оборудование и др. 6. Страхование средств водного транспорта Страхование средств водного транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением водным судном, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) средства водного транспорта, включая моторы, такелаж, внутреннюю отделку, оборудование и др. 7. Страхование грузов Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением грузов, вследствие повреждения или уничтожения (пропажи) груза (товаров, багажа или иных грузов) независимо от способа его транспортировки. 8. Страхование других видов имущества, кроме перечисленных (4), (5), (6), (7), (9) Страхование имущества представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенном объекту страхования. При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, распоряжением, пользованием имуществом, вследствие повреждения или уничтожения имущества, иного, нежели перечисленное в пп. 4-7, 9. 9. Страхование финансовых рисков Страхование финансовых рисков представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации потери доходов (дополнительных расходов) лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), вызванных следующими событиями: а) остановка производства или сокращение объема производства в результате оговоренных событий; б) потеря работы (для физических лиц); в) банкротство; г) непредвиденные расходы; д) неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств контрагентом застрахованного лица, являющегося кредитором по сделке; е) понесенные застрахованным лицом судебные расходы (издержки); ж) иные события. СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ 10. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств представляет собой страхование, предусматривающее обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный им третьим лицам в связи с использованием автотранспортного средства. 11. Страхование гражданской ответственности перевозчика Страхование гражданской ответственности перевозчика представляет собой страхование, предусматривающее обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам в связи с использованием застрахованным, выступающим в качестве перевозчика, средства транспорта. 12. Страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности Страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный окружающей природной среде и третьим лицам, в связи с осуществлением застрахованным деятельности, представляющей опасность для окружающих. 13. Страхование профессиональной ответственности Страхование профессиональной ответственности представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. При этом объектом страхования являются имущественные интересы физического лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам в связи с осуществлением застрахованным профессиональной деятельности: а) нотариальная деятельность; б) врачебная деятельность; в) иные виды профессиональной деятельности. 14. Страхование ответственности за неисполнение обязательств Страхование ответственности за неисполнение обязательств представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования. При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), являющегося должником, связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, по возмещению убытков, уплате неустойки кредитору в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) застрахованным обязательства, в том числе договорного обязательства. 15. Страхование иных видов гражданской ответственности Страхование иных видов ответственности, чем предусмотрено пп. 10-14, представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования. При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный им третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных в пп. 10-14. __________________