金融科技發展與創新實驗條例

This provision establishes a safe environment for fintech innovation experiments and names the basic terms used in the article.

An approved innovation experiment plan may not be changed unless the change is minor, does not affect important matters of the experimental financial business, and does not materially affect participants’ rights, and the applicant obtains approval from the competent authority.

主管機關核准創新實驗申請後，應在機關網站揭露申請人名稱、創新實驗內容、期間、範圍及排除適用的法規命令、行政規則等資訊。

申請人須在收到核准通知後3個月內開始辦理創新實驗，並在開始後5個營業日內書面通知主管機關開始日期。

申請人在創新實驗期間，應依業務性質採取適當且充足的資訊安全措施，確保資訊蒐集、處理、利用與傳輸的安全。

申請人必須遵守本條例與核准創新實驗的要求，並依主管機關指示說明實驗情形；主管機關必要時可實地訪查，申請人不得規避、妨礙或拒絕。

主管機關在創新實驗期間符合特定情形時，可以廢止核准；若已廢止，還要在機關網站公布廢止日期和原因。

申請人要在創新實驗期間屆滿後一個月內，向主管機關函報結果並說明相關妥適性；主管機關要在文件備齊後60日內完成評估並書面通知。

符合條件的創新實驗下，主管機關應依實施情形檢討相關金融法規，並提供創業、策略合作與轉介等協助；如認為有修法需要，最遲須在創新實驗屆滿後三個月內完成修正草案並送行政院審查。

主管機關要制定並定期檢討金融科技發展政策，提供協助與諮詢，定期召集相關代表研議協調事項，並每年在期限內向立法院提出書面報告且公開於網站。

依本條例辦理創新實驗的申請、審查及核准事項，得免徵規費。

本條規定本條例的主管機關是金融監督管理委員會，並要求主管機關設置專責單位處理相關事項。

申請人不得事先約定限制或免除其對參與者的責任。

在創新實驗期間，申請人與參與者就金融商品或服務訂約時，應遵守公平、平等互惠與誠信原則；申請人另有注意義務，且在信託或委託性質時還有忠實義務。

在創新實驗期間，申請人刊登、播放廣告或進行招攬活動時，不得有虛偽、詐欺、隱匿或其他足以使人誤信的情形，並應確保內容真實。

申請人必須先提供參與者保護措施、退出機制，並在契約中寫明實驗範圍、權利義務與風險；訂約前要清楚告知並取得同意，且資料蒐集、處理與利用要符合個資法。

參與者可以就金融商品或服務引起的民事爭議，向申請人申訴並向評議中心申請評議；評議中心也可以向申請人收取爭議處理服務費。

主管機關在創新實驗需要時，可在會商其他機關同意後，核准實驗期間暫時不適用部分法規命令或行政規則，並免除申請人的相關行政責任；但洗錢防制與資恐防制相關規定不得排除。

在主管機關核准的創新實驗範圍內辦理創新實驗時，申請人的創新實驗行為不適用列出的多項處罰規定。

本條例的施行日期由行政院決定。

This provision defines “innovation experiment” as a financial business experiment carried out through technological or business model innovation and requiring competent-authority permission, approval, or special authorization.

申請人可以向主管機關申請核准辦理創新實驗，並且要檢附規定文件。

相關自然人、負責人、法人代表與主要管理者不得具備列舉的不適格情形；主管機關在符合條件時應廢止創新實驗核准，並可命限期更換代理人或主要管理者。

主管機關在審查創新實驗申請時，必須召開審查會議。

主管機關在審酌創新實驗申請時，須依其範圍、期間與規模，考量法定要件。

主管機關須在受理申請後60日內完成審查並作成核准或駁回決定，且要書面通知申請人；涉及其他機關職掌時，還要先會商其意見。

The competent authority may approve an innovation experiment for up to one year, and an applicant may request one extension if filed one month before expiry with reasons. The authority must decide before the original period ends and notify the applicant in writing.

本章標示為「總則」。

本章標題為「創新實驗之監督及管理」。

This chapter concerns the protection of people who participate in innovation experiments.

Chapter 29 is titled “Exclusion of application of laws and exemption from legal liability.”

This is the chapter heading for the supplementary provisions.

This chapter is about applying for and reviewing innovative experiments.